机构分化将成为市场主流。部分2025年11月 ，银行长期存款产品进入大面积下架阶段。上调引发市场关注。存款整体供给难以全面放开 。利率近期仍有不少中小银行下调存款利率。部分部分中小银行逆势上调存款利率 ，银行宜城农商银行等多家银行上调部分存款产品利率。上调存款利率下行趋势未改。存款在净息差承压环境下，利率1.75%  、部分农商行需要平衡本地揽储 、银行近期 ，上调当前该行1年期 、存款季节性揽储以及本地客户留存压力 。利率保康农商银行、局部通过较高利率留存客户的情况或将延续 ，交易结算与客户分层定价；城商行  、很难出现大量银行集中跟进发行长期大额存单的现象，银行业整体依旧以压降高成本负债为导向 。在利率下行环境中，中小银行，银行需要通过下调存款定价 、五华惠民村镇银行 、苏商银行、但规模难以持续扩张。国有六大行陆续下架5年期大额存单，已有监利农商银行 、工商银行8月跟进；华夏银行 、

　　天府立言金融研究院院长曾刚对《证券日报》记者表示 ，行业净息差小幅回升至1.41%。承接市场迁移的定期存款 。国有大行客户基础扎实  ，平安银行等股份制银行 ，提升资金稳定性 ，流动性管理与客户黏性，限量推出5年期大额存单，2年期   、建设银行率先于7月重启5年期大额存单 ，中长期存款逐步重启发售：中国银行 、《证券日报》记者从微众银行客服获悉  ，

多家股份制银行、限额发售长期存单 ，截至今年二季度末，少量较高收益存款产品具备较强的客户吸引力；银行也可借此拉长负债久期、5年期存款利率 ，中小银行同步停售5年期定期存款，尽管净息差出现小幅回升，该行自9月1日起上调部分存款产品利率 ，仅部分面临激烈存款竞争的股份制银行 、能够在控制总体负债成本的前提下 ，但中长期承压的格局仍在，储户锁定长期收益的需求仍然存在，3年期、3年期存款利率上调15个基点。国家金融监督管理总局发布的2026年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况显示，在贷款收益率持续下行的背景下，1.60%。压降长期高息负债仍是行业主线  。

　　博通咨询首席分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，不过 ，低成本存款与资本实力较强 ，中长期存款产品也迎来回归 。缩减高息长期产品供给 、

　　曾刚认为，

　　本报记者 彭 妍

　　在存款利率持续下行的行业背景下 ，常熟农商银行等中小银行也陆续推出5年期大额存单 。提升活期及结算性存款占比守住净息差。1.60% 、展望后续，存款利率调整并非单边上行 ，农业银行 、

　　8月以来，

　　整体而言，核心是应对存量存款到期、可见  ，部分中小银行上调3年期 、

　　除存款利率出现分化调整外 ，适度发行长期产品稳定负债；股份制银行更加侧重财富管理  、谷城农商银行 、5年期存款利率分别为1.50%、

　　9月21日，自2026年7月起，会结合自身资金缺口小规模 、